КАТЕГОРИИ: Архитектура-(3434)Астрономия-(809)Биология-(7483)Биотехнологии-(1457)Военное дело-(14632)Высокие технологии-(1363)География-(913)Геология-(1438)Государство-(451)Демография-(1065)Дом-(47672)Журналистика и СМИ-(912)Изобретательство-(14524)Иностранные языки-(4268)Информатика-(17799)Искусство-(1338)История-(13644)Компьютеры-(11121)Косметика-(55)Кулинария-(373)Культура-(8427)Лингвистика-(374)Литература-(1642)Маркетинг-(23702)Математика-(16968)Машиностроение-(1700)Медицина-(12668)Менеджмент-(24684)Механика-(15423)Науковедение-(506)Образование-(11852)Охрана труда-(3308)Педагогика-(5571)Полиграфия-(1312)Политика-(7869)Право-(5454)Приборостроение-(1369)Программирование-(2801)Производство-(97182)Промышленность-(8706)Психология-(18388)Религия-(3217)Связь-(10668)Сельское хозяйство-(299)Социология-(6455)Спорт-(42831)Строительство-(4793)Торговля-(5050)Транспорт-(2929)Туризм-(1568)Физика-(3942)Философия-(17015)Финансы-(26596)Химия-(22929)Экология-(12095)Экономика-(9961)Электроника-(8441)Электротехника-(4623)Энергетика-(12629)Юриспруденция-(1492)Ядерная техника-(1748) |
Коммерческого банка
Понятие и характеристика активных и активно-пассивных операций
Активные операции банков - это операции по размещению средств банка: – ссудные (учетно-ссудные) - операции по предоставлению средств заемщику на условиях срочности, возвратности и платности или операции по учету (покупке) векселей; – расчетные – операции по зачислению и списанию средств со счетов клиентов; – кассовые - операции по приему и выдаче наличных денег; – инвестиционные операции - размещение банком средств в ценные бумаги за свой счет и в свою пользу; – фондовые операции с ценными бумагами (кроме инвестиционных) - операции с ценными бумагами и векселями на бирже; – гарантийные операции. Ссудные операции являются наиболее доходной статьей банковского бизнеса, но в каждой кредитной сделке для кредитора присутствует элемент риска: – возможность невозврата ссуды; – неуплаты процентов; – нарушение сроков возврата кредита. Наличие такого риска, его зависимость от различных факторов, связанных с деятельностью заемщика, предполагают осуществление банком обоснованной оценки кредитоспособности заемщика. Оценка кредитоспособности заемщика важна также для осуществления банком и других операций. Единой системы оценки кредитоспособности заемщика не существует: каждый банк старается использовать оптимальную для него методику анализа кредитоспособности своих клиентов. Определение кредитоспособности заемщика банком представляет собой комплексную качественную оцeнку, учитывающую следующие факторы: – дееспособность и правоспособность заемщика для совершения кредитных сделок; – его репутацию; – наличие обеспечения ссуды, гарантии;
– финансовую устойчивость; – способность заемщика получать доход; – кредитную историю (взаимоотношения с другими банками в прошлом); – источник погашения ссуды (выручка от реализации продукции, работ, услуг; выручка от реализации имущества принятого банком в залог по ссуде; гарантии другого банка или дрyгой фирмы; страховое возмещение). Под денежной эмиссией понимается выпуск в обращение дополнительного количества денег. Эмиссию наличных денег осуществляет Центральный банк. Однако значительная часть денежной массы функционирует посредством расширения кредитов КБ. Этот процесс означает депозитно-чековую эмиссию или поступление денег в оборот в результате создания платежных средств. Выполняя традиционные операции, КБ опосредуют процесс создания денег, эмитируя в процессе своей деятельности платежные средства. К активно-пассивным операциям относятся: – трастовые операции; – операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями; – предоставление в аренду сейфов, хранение ценностей; – консультационные, информационные услуги; – совместная деятельность банков и других юридических лиц; – услуги, связанные с использованием пластиковых карт; – прочие банковские услуги. Посреднические услуги банка - это различного рода операции, в которых банк выступает в качестве посредника своего клиента. Отдельные операции банка связаны с брокерским делом. Подобно брокерам, банки покупают и продают акции и ценные бумаги для своих клиентов. К операциям такого рода относятся различные виды срочных сделок, прежде всего фьючерсы и опционы. Наиболее распространенные виды посреднических услуг банков: – консалтинг; – выдача и обслуживание пластиковых карточек; – обмен валюты; – охрана ценностей; – операции по факторингу; – трастовые операции; – лизинг. Консалтинг - это расширяющаяся сфера банковских услуг по предоставлению консультаций другим коммерческим предприятиям.
Пластиковые карточки. Многие банки получают существенные доходы от использования системы пластиковых карточек. Чаще всего доход представляет собой годовую плату за использование кредитной карточки. Обмен валюты. Банки могут покупать и продавать иностранную валюту для собственного использования или по поручению клиента. Охрана ценностей. Многие банки держат специальные сейфы, где хранятся ценности клиентов банка. Банк получает плату за хранение ценностей своих клиентов. Факторинг - вид банковской деятельности, которая заключается в том, что банк покупает у своих клиентов их требования к дебиторам (покупателям), оплачивая им 60-90% суммы обязательств в виде аванса, с окончательным перерасчетом после погашения задолженности. За оказание этих услуг банк взимает комиссионные. Трастовые операции - выполнение банком различных функций, связанных с управлением имуществом, пенсионными фондами, хранением ценных бумаг по доверенности клиента. По доверительным операциям банки получают комиссионное вознаграждение. Сосредоточивая трастовые активы, банки имеют возможность значительно расширить сферу своей деятельности и влияния, обеспечивая себе таким образом высокие прибыли. Лизинг - это банковская деятельность по сдаче в аренду машин, оборудования, сооружений. Таким образом, банки вместо того, чтобы выдавать предприятию ссуду на при обретение подобных средств, сами их приобретают и сдают в аренду, сохраняя за собой право собственности. При этом банк получает арендную плату (лизинговые платежи), а не ссудный процент.
Дата добавления: 2014-01-11; Просмотров: 290; Нарушение авторских прав?; Мы поможем в написании вашей работы! Нам важно ваше мнение! Был ли полезен опубликованный материал? Да | Нет |