КАТЕГОРИИ: Архитектура-(3434)Астрономия-(809)Биология-(7483)Биотехнологии-(1457)Военное дело-(14632)Высокие технологии-(1363)География-(913)Геология-(1438)Государство-(451)Демография-(1065)Дом-(47672)Журналистика и СМИ-(912)Изобретательство-(14524)Иностранные языки-(4268)Информатика-(17799)Искусство-(1338)История-(13644)Компьютеры-(11121)Косметика-(55)Кулинария-(373)Культура-(8427)Лингвистика-(374)Литература-(1642)Маркетинг-(23702)Математика-(16968)Машиностроение-(1700)Медицина-(12668)Менеджмент-(24684)Механика-(15423)Науковедение-(506)Образование-(11852)Охрана труда-(3308)Педагогика-(5571)Полиграфия-(1312)Политика-(7869)Право-(5454)Приборостроение-(1369)Программирование-(2801)Производство-(97182)Промышленность-(8706)Психология-(18388)Религия-(3217)Связь-(10668)Сельское хозяйство-(299)Социология-(6455)Спорт-(42831)Строительство-(4793)Торговля-(5050)Транспорт-(2929)Туризм-(1568)Физика-(3942)Философия-(17015)Финансы-(26596)Химия-(22929)Экология-(12095)Экономика-(9961)Электроника-(8441)Электротехника-(4623)Энергетика-(12629)Юриспруденция-(1492)Ядерная техника-(1748) |
Сущность и характер страховых отношений
Страхование является одной из важнейших подсистем рыночной экономики. Оно выполняет в общественном производстве специфические функции, обусловленные рисковыми обстоятельствами предпринимательской и иной деятельности хозяйствующих субъектов и граждан. Эти обстоятельства характеризуются вероятностью наступления неблагоприятных событий, последствиями которых могут быть гибель (уничтожение), утрата или повреждения имущества, потери доходов (прибыли), непредвиденные расходы юридических и физических лиц. Ущерб от таких событий может быть весьма существенным, а часто и неустранимым за счет собственных средств указанных лиц. Поэтому они заинтересованы в наличии и иного источника денежных средств для компенсации причиненного ущерба. Одним из таких источников может выступать страхование. Страхование возникло и развивалось, имея своим конечным назначением удовлетворение разнообразных потребностей человека через систему страховой защиты от случайных неблагоприятных событий. Однако с развитием экономических отношений страхование выполняет не только функцию страховой защиты имущественных интересов предприятий и граждан, но и позволяет решать многие макроэкономические задачи государства, поскольку: - снижает нагрузку на расходную часть бюджетов разных уровней за счет перенесения части нагрузки по выплате страхового возмещения на фонды страховщиков; - способствует технологическому и экономическому развитию, а также стабильности в социальной обстановке, уменьшая зависимость материального и имущественного положения граждан и хозяйствующих субъектов от всякого рода неблагоприятных событий, делая их социально-экономическое положение более устойчивым и стабильным;
- оказывает существенное влияние на развитие и укрепление финансового рынка за счет аккумуляции значительных финансовых ресурсов в руках страховых организаций и использовании их для долгосрочных производственных капиталовложений через фондовый рынок с целью сохранения и накопления; - снижает вероятность наступления неблагоприятных событий в результате проведения страховщиками предупредительных (превентивных) мероприятий, направленных на предотвращение или сокращение рисков, взятых на страховое обеспечение; - стимулирует внешнеэкономическую деятельность хозяйствующих субъектов, тем самым способствуя процессам глобализации; - повышает финансовую грамотность населения за счет проведения разъяснительной работы субъектами страхового дела; - снижает темпы инфляции, так как увеличивает спектр применения денег. Предпосылкой возникновения страховых отношений служит риск. Без наличия соответствующего риска нет страхования, поскольку отсутствует страховой интерес. Таким образом, РИСК – это вероятное явление (событие или совокупность событий), в результате которого может быть нанесен ущерб участникам общественного воспроизводства. С понятием «риск» тесно связано понятие «ущерба». Если риском (как мы выше сказали) является только возможное отрицательное отклонение, то ущербом является действительное отрицательное фактическое отклонение. Существует следующие виды рисков: - экономические риски – явления, приводящие к снижению доходов, увеличению расходов (колебания валютного курса); - природно-климатические риски; - техногенные риски (аварии, ДТП и т.д.); - экологические – все явления, связанные с вредным воздействием окружающей среды; - криминогенные – все наказываемые деяния (угон, кража и т.д.); - военные риски – масштабные локальные военные действия, терроризм и т.п.
- политические – изменение политической обстановки, отставка Правительства, разночтения в законодательстве… - ядерные риски – явления, связанные с эксплуатацией ядерных объектов и др. Фактор риска и необходимость покрытия возможного ущерба в результате его проявления вызывают потребность в страховании. Для возмещения ущерба используются средства резервных фондов, которые формируются на разных уровнях: 1) Централизованные страховые (резервные) фонды создаются за счет бюджетных и других государственных средств. Ресурсы этих фондов обеспечивают возмещение ущерба и устранение последствий стихийных бедствий (наводнений, землетрясений, пожаров и др.) и крупных аварий (пожаров, взрывов, травматизма и т.п.). Формируются как в натуральной, так и в денежной форме. 2) Децентрализованные страховые фонды образуют хозяйствующие субъекты в натуральной и денежной формах. Назначение этих фондов заключается в преодолении временных затруднений в деятельности конкретного товаропроизводителя. В агропромышленном комплексе формируется семенной и другие натуральные фонды. Юридическое лицо – АО создает резервный фонд в %-ном отношении от Уставного фонда и может быть использован на покрытие убытков по результатам деятельности организации в отчетном периоде. Резервные фонды в банках зависят от класса ссуд. 3) Фонды страховых организаций – фонды, формируемые страховщикамиза счет страховых взносов. Образуются на основе договорных отношений заинтересованных в страховании сторон. Расходы страхового фонда имеют строго целевой характер и предназначены для выплат в соответствии с установленными страховщиком правилами и условиями страхования.
Дата добавления: 2013-12-12; Просмотров: 495; Нарушение авторских прав?; Мы поможем в написании вашей работы! Нам важно ваше мнение! Был ли полезен опубликованный материал? Да | Нет |