Экономическая сущность страхования, его функции

Страхование в системе общественных отношений. Функции страхования

Страхование – это система экономических отношений, связанных с созданием денежного фонда, за счет средств которого возмещается ущерб, причиненный несчастными случаями и стихийными бедствиями.

Сущность страхования, как экономической категории раскрывается в системе экономических перераспределительных отношений по возмещению ущерба из специальных целевых фондов, сформированных за счет взносов страхователей при наступлении чрезвычайных ситуаций.

Страхованию присущи следующие особенности:

· при страховании возникают денежные перераспределительные отношения, обусловленные наличием страхового риска, как вероятности наступления страхового случая, способного нанести материальный ущерб и порождающего необходимость возмещения этого ущерба.

· Выплата страховых возмещений носит вероятностный характер, так как обусловлена случайностью и неравномерностью наступления страховых событий

· Страховые взносы, мобилизованные в страховой фонд носят вероятностный характер.

Функции страхования:

1. Рисковая функция – перераспределение части страхового фонда среди пострадавших участников страхования в связи с негативными последствиями страховых событий.

2. Предупредительная – отношения по использованию части страхового фонда для предотвращения или уменьшения возможного ущерба путем осуществления предупредительных мероприятий.

3. Сберегательная - присуща долгосрочным видам страхования жизни, в которых накапливается страховая сумма, обусловленная в договоре, и выплачивается страхователю по окончании срока страхования.

4. Контрольная – формирование и использование страховых фондов должно носить строго целевой характер.

Страховые риски обладают следующими элементами:

1. Наступление рискового случая должно быть возможным, иначе отпадает необходимость в страховании.

2. Риск должен носить случайный неожиданный характер, когда ни страхователю, ни страховщику заранее не известно время наступления страхового события.

3. Риск должен быть доступен статистическому учету, так как без статистических данных, определяющих размер причиненного ущерба, невозможно установить размер страховых взносов для формирования страхового фонда.

Выделяют следующие формы создания страховых фондов:

1. Фонд самострахования – создание обособленного фонда, как правило, в виде запасов на каждом предприятии.

2. Централизованный страховой фонд – образуется за счет общегосударственных ресурсов в случае глобальных катастроф

3. Фонд страховщика – образуется за счет страховых взносов участников страхования (предприятий, организаций, физических лиц) и расходуется на определенные цели (возмещение убытков от стихийных бедствий и выплата страховых сумм только участникам создания страхового фонда)

Дата добавления: 2014-01-04