КАТЕГОРИИ: Архитектура-(3434)Астрономия-(809)Биология-(7483)Биотехнологии-(1457)Военное дело-(14632)Высокие технологии-(1363)География-(913)Геология-(1438)Государство-(451)Демография-(1065)Дом-(47672)Журналистика и СМИ-(912)Изобретательство-(14524)Иностранные языки-(4268)Информатика-(17799)Искусство-(1338)История-(13644)Компьютеры-(11121)Косметика-(55)Кулинария-(373)Культура-(8427)Лингвистика-(374)Литература-(1642)Маркетинг-(23702)Математика-(16968)Машиностроение-(1700)Медицина-(12668)Менеджмент-(24684)Механика-(15423)Науковедение-(506)Образование-(11852)Охрана труда-(3308)Педагогика-(5571)Полиграфия-(1312)Политика-(7869)Право-(5454)Приборостроение-(1369)Программирование-(2801)Производство-(97182)Промышленность-(8706)Психология-(18388)Религия-(3217)Связь-(10668)Сельское хозяйство-(299)Социология-(6455)Спорт-(42831)Строительство-(4793)Торговля-(5050)Транспорт-(2929)Туризм-(1568)Физика-(3942)Философия-(17015)Финансы-(26596)Химия-(22929)Экология-(12095)Экономика-(9961)Электроника-(8441)Электротехника-(4623)Энергетика-(12629)Юриспруденция-(1492)Ядерная техника-(1748) |
Кредитоспособность заемщика и методы ее определения
Применяемая банками методика оценки кредитоспособности заемщика различна, но все они содержат определенную систему финансовых коэффициентов, включающие: К абсолют. лик = 0,2 – 0,25
К пром. покрыт = 0,7 – 0,8
К полн покр. = ³ 1
К независ. = > 50% - 60% В зависимости коэффициентов предприятие распределяют по кредитоспособности на 3 класса
Условная разбивка заемщиков по классности.
Для определения кредитоспособности могут использоваться и другие показатели: деловая активность, финансовая устойчивость, оценка кредитоспособности заемщика может быть сведена к единичному показателю: - рейтинг заемщика. Рейтинг заемщика определяется в баллах. Сумма в баллах определяется путем умножения классности (I, II. III) любого показателя (К абсол. лик.. К пром. покрыт, К полн. покрыт., К независ ) и его доли соответственно (30%,20%,30%,20%) Первому классу могут быть отнесены заемщики с суммой баллов от 100 - 150. Ко второму классу от 151 – 250 баллов. К третьему классу от 251 – 300 баллов. С предприятием каждого класса кредитоспособности банки по-своему строят кредитные отношения. Первоклассному заемщику банки могут открывать кредитную линию выдавать кредит по контокоррентному счету в разовом порядке, выдавать не обеспеченные ссуды с установлением во всех случаях более низкой процентной ставки. Кредитование заемщиков 2 класса производится в выборочном порядке, т.е. при наличие соответствующего обеспечения кредита и процентная ставка зависит от вида обеспеченности.
Предоставление кредита клиентам 3 –го класса связано с серьезным риском, в большинстве случаев таким многим клиентам банки кредиты не выдают. Если банки решаются на выдачу кредита, то размеры предоставленной ссуды не должен превышать размеры уставного капитала клиента и процентные ставки за кредит устанавливаются на более высоком уровне. Например: Оценка кредитоспособности заемщика. Задание: На основание исходных данных определить финансовые коэффициенты, рейтинг заемщика и его классность и принятие решения о возможности выдачи кредита, и условия выдачи. Исходные данные: (млн. руб.) 1. Средства предприятия - 969 а) Основные средства -407 б) Оборотные средства – 562, в т. ч.: - материальные оборотные средства - 332 - денежные средства, краткосрочные фин. вложения – 205 -дебиторская задолженность – 25 2. Источники средств – 969 в т.ч. а) Источники собственных средств – 629 - собственные оборотные средства - 222 б) заемные средства -340 - краткосрочные кредиты - 194 - кредиторская задолженность – 146
Дата добавления: 2014-01-07; Просмотров: 272; Нарушение авторских прав?; Мы поможем в написании вашей работы! Нам важно ваше мнение! Был ли полезен опубликованный материал? Да | Нет |