КАТЕГОРИИ: Архитектура-(3434)Астрономия-(809)Биология-(7483)Биотехнологии-(1457)Военное дело-(14632)Высокие технологии-(1363)География-(913)Геология-(1438)Государство-(451)Демография-(1065)Дом-(47672)Журналистика и СМИ-(912)Изобретательство-(14524)Иностранные языки-(4268)Информатика-(17799)Искусство-(1338)История-(13644)Компьютеры-(11121)Косметика-(55)Кулинария-(373)Культура-(8427)Лингвистика-(374)Литература-(1642)Маркетинг-(23702)Математика-(16968)Машиностроение-(1700)Медицина-(12668)Менеджмент-(24684)Механика-(15423)Науковедение-(506)Образование-(11852)Охрана труда-(3308)Педагогика-(5571)Полиграфия-(1312)Политика-(7869)Право-(5454)Приборостроение-(1369)Программирование-(2801)Производство-(97182)Промышленность-(8706)Психология-(18388)Религия-(3217)Связь-(10668)Сельское хозяйство-(299)Социология-(6455)Спорт-(42831)Строительство-(4793)Торговля-(5050)Транспорт-(2929)Туризм-(1568)Физика-(3942)Философия-(17015)Финансы-(26596)Химия-(22929)Экология-(12095)Экономика-(9961)Электроника-(8441)Электротехника-(4623)Энергетика-(12629)Юриспруденция-(1492)Ядерная техника-(1748) |
Вопрос №2. Функции страхования, виды страхования
Однозначного определения функций страхованиядо настоящего момента в экономической литературе не было. Наиболее признанными являются следующие: рисковая, предупредительная, сберегательная и контрольная. Рисковая функция, или функция покрытия риска, состоит в том, что финансовые последствия определенных рисков перекладываются на страховую компанию. Эта функция непосредственно связана с основным назначением страхования — оказанием денежной помощи пострадавшим организациям и гражданам. В рамках такого страхования происходит перераспределение денежной формы стоимости среди участников страхования в связи с неблагоприятными последствиями случайных событий. Предупредительная функция связана с использованием части средств страхового фонда на уменьшение степени и последствий страхового риска. При заключении договора страхования страховая компания оценивает риск и предлагает систему мер предупредительного характера, позволяющих контролировать уровень риска. В страховании жизни категория «страхование» в наибольшей мере сближается с категорией «кредит» при накоплении по договорам страхования на дожитие обусловленных сумм. Сбережение денежных сумм с помощью страхования на дожитие связано с потребностью в страховой защите достигнутого семейного достатка. Тем самым страхование может выполнять сберегательную функцию. Контрольная функция присуща как всей категории «финансы», так и категории «страхование». Заключается она в строго целевом формировании и использовании средств страхового фонда. На практике эта функция проявляется посредством: ■ формирования страховщиками страховых резервов, гарантирующих выполнение принятых обязательств;
■ обеспечения платежеспособности путем соблюдения нормативных соотношений между активами и принятыми страховыми обязательствами; ■ предоставления открытой информации по страховым обязательствам; ■ предоставления открытой информации по страховым организациям. Классификация в страховании К настоящему времени страхование развилось в мощную часть инфраструктуры общественного производства. Естественна актуальность классификации этой специфической деятельности, которая в разных странах разрешалась и разрешается по-разному. В России для классификации страхования сложились два критерия: содержание страхового предпринимательства и формы этой деятельности. Классификация страхования по содержанию опирается на два критерия: 1) различия в объектах страхования. Этот критерий охватывает все звенья страхования; 2) другие критерии, которые относятся к отдельным звеньям страхового предпринимательства. Классификация страхования по его формам опирается на критерий волеизъявления сторон страховой сделки. Этот критерий также применяется по всем звеньям страхового предпринимательства. На основе различий в объектах страхования все страхование подразделяется на три звена: 1) высшее — отрасли страхования; 2) среднее — подотрасли страхования; 3) низшее и первичное — виды страхования. На основе критерия волеизъявления сторон страховых отношений все страхование подразделяется на две формы: 4) обязательное страхование; 5) добровольное страхование. Проблема отраслевой классификации страхования в России однозначно пока не решена. В некоторых учебниках выделяются четыре отрасли страхования: имущественное, личное, ответственности, предпринимательских рисков. В Законе РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» декларируются три отрасли страхования: имущественное, личное, ответственности.
В Гражданском кодексе Российской Федерации (ст. 927,929,931, 932) декларируются две отрасли страхования: имущественное и личное. Страхование ответственности отнесено к имущественному. Под имущественным страхованием понимается отрасль, обеспечивающая страховую защиту имущественных интересов страхователей и застрахованных, связанную с владением, пользованием и распоряжением принадлежащим им имуществом, материальными ценностями. Объектом страховой защиты в данной отрасли является имущество юридических лиц и граждан (физических лиц). Эта защита обеспечивается страхователям и застрахованным (юридическим и физическим лицам) за счет полного или частичного возмещения страховщиком материального ущерба (в денежной иди натуральной форме), причиненного их застрахованным имущественным или материальным объектам и интересам страховыми случаями. По нормам Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» под личным страхованием понимается отрасль, обеспечивающая страховую защиту имущественных интересов, связанных с их жизнью, здоровьем, трудоспособностью и личными доходами физических лиц, в том числе пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица. Объектами страховой защиты в этой отрасли являются: · жизнь (дожитие до обусловленного в договоре страхования срока или на случай смерти); · здоровье; · трудоспособность; · личные доходы граждан, которые могут понизиться в семье страхователя и застрахованных членов его семьи из-за смерти, болезни, постигшего их несчастного случая, инфляции и т.д. В соответствии с Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование ответственности можно определить как отрасль, связанную с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или ущерба имуществу физического лица, также вреда, причиненного юридическому лицу. Объектами страховой защиты в этой отрасли являются имущественные и личные интересы самих страхователей, а также имущественные и личные интересы третьих лиц, т.е. лиц, которые могут пострадать от чьего-либо имущества (производственного и непроизводственного, в том числе домашнего), от ошибок лиц различных профессий (юристов, врачей), от неправильных действий или бездействия кого-либо.
Дата добавления: 2014-01-07; Просмотров: 589; Нарушение авторских прав?; Мы поможем в написании вашей работы! Нам важно ваше мнение! Был ли полезен опубликованный материал? Да | Нет |